안면인식과 함께 KYC 실명 인증 기술을 사용하여 암호화폐 거래소에서 사용자 경험을 개선하도록 지원하는 방법

최근몇년동안비트코인(BTC) 및이더(ETH)와같은암호화폐는더널리보급되었습니다. 미국을예로들면미국인의최소 16%가이미암호화폐를보유하고있습니다. 다양한암호화폐거래소들이사내호스팅을활용하기시작한대만에서도암호화폐는인기를끌고있습니다.

암호화폐는연중무휴로거래할수있어가격변동이매우심합니다. 또한이것은기존화폐나증권에비해높은투자수익을경험할수있어세계적으로투자붐이촉발되었습니다. 그러나거래위험이있고, 부정행위및돈세탁에이용될가능성이있습니다. 이결과로많은국가에서암호화폐활동을감독하고규제하기시작했습니다.

예를들면대만의금융감독위원회(FSC)는자금세탁을방지하기위해 2021년 7월 "기업형가상화폐플랫폼및거래처리를위한자금세탁방지및대테러금융규제규정"을시행했습니다. 또한가상화폐가포함된모든거래에 "실명인증"을시행하여기업의본인인증절차(KYC), 기록보관및의심되는활동과신고를규제할수있도록했습니다.

이문서에서는암호화폐와 eKYC가무엇인지와, 암호화폐거래소에서어떻게안면인식 KYC 기술을사용하여법과규정을준수하고사용자경험을개선하는지에대해설명합니다.

암호화폐란?

암호화폐는가장새로운거래교환매체인디지털또는가상화폐입니다. 이것은여러가지암호화된블록체인을연결하여블록체인기술을적용합니다. 블록체인거래내역은단일데이터베이스의중앙집중식저장소대신분산된거래내역기술(DLT)을사용합니다. 특정블록체인의모든거래내역은모든블록체인사용자의컴퓨터전체에분산되고동시에동기적으로저장되어위변조가가능합니다.

피아트 통화와 암호화폐의 차이

우리에게익숙한대부분의피아트통화(USD, 유로, TWD)와달리암호화폐는정부나중앙은행에서발생하는법정화폐가아닙니다. 이것은컴퓨터에서생성한암호를통해블록체인에정보를저장하는분산형통화입니다. 피아트통화는다양한국가의정부가요청하면발행됩니다. 그리고통화시장과각국의법과규정에따라그가치와환율이결정됩니다.

그러나암호화폐는제한된양만발행됩니다. 비트코인을예로들자면 2009년비트코인이시작된이래로 1,700만개의비트코인이 "채굴"되었습니다. 매시간새로운비트코인이채굴됨에따라 2140년까지총순환가능한양인 2,100만개가될때까지채굴속도는느려질것입니다. 또한사용자의공급과수요가암호화폐의가치를결정합니다.

미국 달러의 경우, 1 비트코인의 가치는 2021년 초에 20,000달러에서 시작하여 2021년 11월 초에 68,000달러에 이르기까지 크게 상승했습니다. 이러한 극심한 변동성으로 인해 많은 사용자가 비트코인 시장에 투자하고 있습니다.

암호화폐를 거래하는 방법

대만에서 암호화폐 거래는 교환 서비스, 거래 플랫폼 및 장외거래(OTC)와 같은 3가지 주요 거래 유형을 통해 이루어집니다.

• 교환 서비스
  이플랫폼에서는피아트통화및암호화폐의환율과가격을제공합니다. 사용자는플랫폼에서새로운대만달러를송금하여암호화폐를환전하고암호화폐지갑에환전된화폐를보관합니다. 현재대만에는다음과같은MaiCoin과BitoEX, 2개의암호화폐거래소가있는데 MaiCoin에서는비트코인(BTC), 이더리움(ETH) 및라이트코인(LTC)을환전할수있는반면 BitoEX에서는비트코인과이더리움암호화폐만취급합니다.
  BitoEX에서구입하려면대만달러를자신의계좌로송금하거나패밀리마트편의점을방문하면됩니다. MaiCoin에서는 ATM을통해비트코인을구입하는옵션이있습니다.
  교환서비스를통한거래는비실시간환율을사용하기때문에가격과현재시세사이에차이가있을수있습니다. 그러나이거래는매칭할필요없이즉시실행할수있는것이장점입니다. 또한거래방법이상대적으로간단합니다. 그럼에도불구하고거래할수있는통화수가적고다른통화를구매할수없다는단점이존재합니다.


• 거래 플랫폼
  교환 서비스는 종종 민간 기관과 기업이 암호화폐를 사고 팔 수 있는 거래 플랫폼을 만듭니다. 사용자가 회원으로 등록한 후에는 거래를 시작하기 전에 본인 인증과 확인을 완료해야 합니다.
  이 서비스의 한 가지 장점은 순수한 환전보다 유연하다는 것입니다. 피아트 통화를 사용하여 암호화폐를 사고 파는 것은 환전하는 것과 유사합니다. 또한 이 방법으로 사용자는 다른 암호화폐를 교환할 수도 있습니다. 게다가 이들은 실시간 시세를 사용하기 때문에 가격이 실제 시장 가격에 더 가깝습니다. 단점은 거래를 매칭하는 데 시간이 필요하다는 것이며, 사용자는 거래가 성사된 경우에만 피아트 통화를 받을 수 있습니다.


• OTC
  이것은 암호화폐 사용자 또는 OTC 서비스를 지원하는 거래서를 통한 P2P(개인 대 개인) 사적 거래를 말합니다.

암호화폐 거래에서 KYC 실명 인증을 시행해야 하는 이유는 무엇입니까?

KYC, eKYC란?

KYC는 “Know Your Customer”의줄임말로금융분야의전문용어이며, 일반적으로대만에서는 “실명인증”을의미합니다. 이것은개인정보, 자격증명및다른서류를사용하여개인의신원을확인하는계좌확인방법입니다.

이용어가익숙하십니까? 이용어는계좌를개설하거나거래를할때다양한금융서비스에서이미널리사용되고있습니다. KYC는현금흐름을관리하고돈세탁, 금융사기및다른범죄와같은불법행위를방지하기위한모든국제금융활동의필수적인부분입니다.

eKYC는 “Electronic Know Your Customer”를말합니다. 이것은직접신청, 긴서류작업및비표준화된절차등절차가복잡한현재의 KYC 프로세스에비해전체방식이전자적으로완료됩니다. eKYC는인터넷과모바일뱅킹, 모바일결제서비스, 보험가입및원격은행계좌개설등의발전을통해핀테크를탄생시켰습니다.

보다구체적으로 eKYC는원격계좌개설절차에서과정을단순화합니다. 신청자는 AI 이미지인식을사용하여자신의신분증의진위여부를확인하고자신의얼굴과신분증의사진을매칭할수있습니다. 다른거래에서도 AI 안면인식을사용하여로그인한후금융서비스를이용할수있습니다.

자세한내용은안면인식을사용하여 KYC에서 eKYC로바꾸고사기방지를강화하는방법을참조하십시오.

가상 화폐 거래에 KYC/eKYC 실명 인증이 필요한 이유는 무엇입니까?

대만의금융감독위원회(FSC)는 2021년 7월 "기업형가상화폐플랫폼및거래처리를위한자금세탁방지및대테러금융규제규정"을시행하여암호화폐사업자가고객신원확인을해야하는특정상황을지정하였습니다. 여기에는새비즈니스관계수립(계좌개설또는등록), NT$30,000 이상의거래, 돈세탁또는테러가의심되는행위, 고객정보의사실여부나적합성과관련하여얻은정보가의심되는경우등이포함됩니다. ID를인증할때암호화폐사업자는고객의이름, 공식신분증번호(신분증또는여권번호), 생년월일, 국적, 주민등록상의주소나거주주소를받아야합니다. 간단히말해서암호화폐플랫폼과거래에는실명인증시스템이필요합니다.

대만의주요암호화폐플랫폼과거래소에서는이러한규정에따라해당시스템을구현했습니다. BitoPro에서사용자는 6월 30일이전에 B레벨인증을완료해야하고, 이전에인증을완료한 A레벨및 B레벨사용자는거래를계속하기전에정보를업데이트해야합니다. Maicoin 그룹의Maicoin플랫폼과MAX교환서비스에서 1레벨사용자는본인확인을완료해야하고, 2레벨사용자는자신의신분증이나주민등록증의뒷면이미지를업로드해야합니다.

eKYC 기술은 암호화폐 거래소가 사용자 경험을 개선하는 데 어떻게 도움이 됩니까?

구체적인 사례 연구를 살펴보겠습니다. 2014년에 설립된 BitoEX는 암호화폐 거래 플랫폼을 제공하는 대만의 기업입니다. 이곳은 글로벌 업계 신뢰도 평가 기준 50대 암호화폐 거래 플랫폼 중 하나입니다. 사용자는 이 플랫폼에서 암호화폐를 구입 및 보관하고 거래할 수 있습니다. BitoEX는 다음과 같은 2가지 유형의 서비스를 제공합니다. 그것은 BitoEX 암호화폐 플랫폼과 BitoPro 암호화폐 거래소입니다.

현지 법과 규정을 준수하기 위해 암호화폐 거래에 실명 인증 도입

BitoEX는 FSC의 요건을 준수하기 위해 2021년 6월에 실명 인증 시스템을 도입하였습니다. 사용자는 자신의 신분증 앞뒤 이미지를 업로드하고 신분증을 들고 셀카를 찍어야 B레벨 인증이 완료됩니다.

기존 KYC 방식에서 직면한 어려움

기존 KYC(실명 식별과 인증) 절차는 영업일 기준 평균 10일이 소요되며, 다음과 같은 3가지 주요 문제에 직면해 있습니다.

1. 신분증을 들고 셀카를 찍는 절차가 복잡함
   이 과정에서 사용자는 거래소의 계좌 등록일과 이름을 백지에 적어 직접 서명한 후에 해당 종이와 신분증 문서를 모두 들고 셀카를 찍은 다음 최종적으로 해당 셀카를 업로드해야 합니다. 이 단계의 복잡성 때문에 많은 사용자가 등록을 포기하는 경우가 발생합니다.


2. 사용자가 신분증 정보를 직접 입력해야 함
   실명 인증을 완료한 경우 사용자는 자신의 신분증에 기재된 사용자 이름, 신분증 번호, 사진 발행일이나 교체일, 주민등록 상의 주소와 같은 정보를 직접 기입해야 합니다. 그런 다음 3번째 주요 문제에서 기술하듯, 감독관이 이 정보를 육안으로 확인합니다. 사용자는 이런 정보를 직접 기입하는 데 불필요한 시간을 소모하는 것과 더불어 실수를 할 수도 있습니다.


3. 거래소의 감독관이 육안으로 정보를 비교해야 함
   거래소의 감독관은 신분증 문서의 진위를 주의깊게 확인하고 셀카 정보가 올바른지 살펴본 뒤에 위조 시도가 있는지 검토한 후에, 신분증 문서가 신청자의 것인지 육안으로 비교해야 합니다.

eKYC 기술을 통해 암호화폐 거래 사용자 경험을 개선하는 방법

실명인증실행후에발생하는문제를해결하기위해 BitoEX에서는 AI 안면인식개발사인 CyberLink와협업하고있습니다. CyberLink는 AI 기술을사용하여사용자신청과정을가속화하고감독관이신분확인중에오판과과도한시간소비를하지않도록하는FaceMe^® Fintech eKYC 솔루션을출시했습니다. 이솔루션에는다음기능이포함되어있습니다.

1. 신분증 확인
   사용자는 신청 과정에서 휴대폰 렌즈를 사용하여 자신의 신분증 앞뒤를 스캔함으로써 ID를 인증합니다. FaceMe^® Fintech의 AI 인식은 신분증 인증 시 레이저 인쇄 및 기타 기능을 식별합니다.


2. 활성 감지/안티 스푸핑
   FaceMe^®는 휴대폰의 2D 또는 3D 구조의 렌즈를 통해 렌즈 앞에 있는 사람이 진짜인지 아닌지를 감지합니다. 이것은 사람들이 신분증 사기를 위해 사진과 비디오를 사용하는 것을 방지합니다.


3. 개인과 식별 항목의 비교
   이것은 AI 기술을 사용하여 신분증에 있는 사진과 카메라 앞의 신청자가 같은 사람인지를 비교합니다. 이 단계를 통해 감독관은 자신의 육안을 사용하지 않고 신청자를 빠르게 식별할 수 있습니다.


4. 정보 자동 기입을 위한 OCR
   사용자는 본인 확인을 완료한 후에 OCR 기술을 사용하여 사용자 이름, 신분증 번호, 사진 발행 및 교체 시기, 신분증에 기재된 주민등록 상의 주소 등과 같은 정보를 가져올 수 있습니다. FaceMe^®는 신청서 양식을 자동으로 기입하여 사용자가 직접 기입하는 번거로움을 없애줍니다.

현재 BitoEX는 FaceMe^® 안면인식 기술을 사용하여 전체 인증 절차를 완전히 자동화하였습니다. 이 과정에서 감독관은 최종 확인만 하면 됩니다. BitoEX에서 보충 정보를 필요로 하지 않는 경우, FaceMe^®는 인증 절차를 10일에서 하루로 크게 단축시킬 수 있습니다. 사용자는 암호를 입력해야 하는 번거로움 없이 안면인식을 사용하여 해당 서비스에 로그인한 후 거래를 수행할 수 있고, 계좌 개설과 거래의 효율성을 증진할 수 있습니다.

FaceMe^® Fintech는 암호화폐 및 다양한 금융 서비스를 위해 제작된 eKYC 솔루션입니다.

CyberLink는 AI, 안면인식및화상회의기술을통합하여 BFSI(뱅킹, 금융서비스및보험)를위해제작된원스톱 eKYC 솔루션인FaceMe^® Fintech를만들었습니다. 이솔루션은안면인식, 활성감지, 신분증인증, 신분증및문서확인서와본인비교등을비롯하여원격보험신청또는계좌개설절차에통합할수있는다양한 eKYC SDK를제공합니다.

또한 FaceMe^® Fintech는금융및보험사가프라이빗또는 GCP의퍼블릭클라우드서비스를통해원격화상회의서비스를구축할수있도록지원하는화상회의 SDK("미팅 SDK")도제공합니다. 이와더불어 iOS와 Android용 SDK는기업의모바일앱서비스에통합될수있어보험신청과정중녹화가가능하여 FSC 규정준수여부를감사하고확인하는데도움이됩니다.

자세한내용은핀테크신청에활성감지기능이있는 eKYC 안면인식솔루션도입에대한심층보고서를읽어보십시오. 또한FaceMe^® Fintech 웹사이트를방문하면금융서비스신청을위해제작된특정 eKYC 솔루션에대해서도확인해볼수있습니다.